最近、AIに「FIREできるかどうか」をチェックする診断リストを作ってもらいました。
FIREの一般論的には年間生活費の25倍の資産があればOKとは言われているけど、実際には資産だけでなく、生活費管理や心理面、家族との関係など色々な要素が関係してくると思うため、何か見落としているものが無いか、多角的にチェックしてみようというのが今回の狙いです。
というわけで、AIが用意した20個のチェックリストに対して、自分の状況を正直に回答してみました。
最後にAIにも採点と総評をしてもらったので、その結果もあわせて載せておきます。
まずは、これがAIが作成したチェックリストです。
FIRE最終チェックリスト
① 資産・収入
1. 年間生活費の 25〜30倍の資産があるか
2. 資産の大半が 流動性の高い資産（株式・債券など）か
3. 投資収益または取り崩しで 生活費を長期的に賄える想定か
4. 市場が 50%下落しても生活を維持できる設計か
② 生活コスト
5. 現在の生活費を 3年以上安定して把握しているか
6. 想定生活費に 突発支出（医療・家電・修繕など）を含めているか
7. FIRE後も 生活費が大きく上がる予定がないか
③ 心理・性格
8. 他人と収入を比較しない性格か
9. 社会的地位（会社・肩書）を手放しても問題ないか
10. 1日中自由時間でも 退屈に耐えられるか
11. 自分で 時間の使い方を設計できるか
④ 社会関係
12. 家族が FIREを理解・納得しているか
13. 社会との 最低限の接点（趣味・コミュニティなど）があるか
14. FIRE後も 孤立しない環境があるか
⑤ リスク管理
15. 医療費・介護など 長期リスクを想定しているか
16. 税制・社会制度の変化にある程度対応できる余裕があるか
17. 必要なら 再就職や副収入の選択肢を持っているか
⑥ FIRE後の目的
18. FIRE後に やりたいことが複数あるか
19. お金を稼ぐ以外の 達成感の源泉があるか
20. 「もしFIREできなくても人生は成立する」と思えるか
内容これで本当にいいんか？と思いつつ、ひとまず回答してみました。
Hodoの回答
- 年間生活費の 25〜30倍の資産があるか
- 〇 50倍くらいはあるよ！ インフレ未考慮の現在地で計算したら、資産2.2億円で年間支出360万円くらいだから60倍あった
- 資産の大半が流動性の高い資産（株式・債券など）か
- 〇 NISA/iDeCo/DC年金/定期が流動性低いと思うけどそれ以外で70%くらいあるんじゃないかな。FX資金は翌日出金なのでそれだけで5000万円くらいならすぐ作れる
- 投資収益または取り崩しで 生活費を長期的に賄える想定か
- 〇 相場が不調でもFX資金取り崩せば良い。FX資金は5000万円以上あるので、生活費ベースだと10年以上のバッファになる。もちろん利益の源泉は減ることになるので、必要最低限だけ出金する感じで
- 市場が 50%下落しても生活を維持できる設計か
- 〇 資産クラスを分散した守りのポートフォリオとなっているので、株式50%級の下落(リーマンショック級)で-7000万円、株式20%級の普通の暴落・調整レベルで-2500万円程度と予測しており問題はない。仮に資産が半分になっても1億円は残る計算だし、過去に悲観的なモンテカルロシミュレーションをしても、現ポートフォリオで2075年までは問題なし。今よりリスクを落としたポートフォリオでも、下位2%の成績の時に2070年に尽きる可能性があるという程度の設計。
- 現在の生活費を 3年以上安定して把握しているか
- 〇 マネフォにデータあるので、、去年は調べたことがあって360万円くらい。３年分遡っては面倒だし調べない。シミュレーションは450万円とかで悲観的にやってるしね。
- 想定生活費に 突発支出（医療・家電・修繕など）を含めているか
- 〇 まあ毎年それなりに突発支出があるので去年の年間支出に少なからず反映されているはずだが、悲観的にシミュレーションしているし大丈夫でしょう！
- FIRE後も 生活費が大きく上がる予定がないか
- 〇 インフレ以外で増える要素は思いつかないね
- 他人と収入を比較しない性格か
- 〇 FIREするんだから収入０だろ、比較してどうするんだよｗ
- 社会的地位（会社・肩書）を手放しても問題ないか
- 〇 役割を捨てたいからFIREするんだろｗ
- 1日中自由時間でも 退屈に耐えられるか
- 〇 正直やってみないとわからないけど、今でも休日はゲーム・アニメ・読書で時間足らずに1日終わるので、暇耐性はそこそこあると思う。むしろ会社出社してやることが無い時に、何して時間つぶすかの方がつらいわ。AIは使えないので、Webサイト巡回したり同僚にちょっかい出すくらいしかやることがないとういうｗ
- 自分で 時間の使い方を設計できるか
- 〇 自分以外が時間の使い方設計してくれんのか？意味がわからんのだがｗ
- 家族が FIREを理解・納得しているか
- 〇 もう何年も前から辞める辞めるいってるし、今年も上層部と退職について話するときも、明日上の人と話するからって伝えてるよ。結果も逐次伝えてる
- 社会との 最低限の接点（趣味・コミュニティなど）があるか
- 〇 家族と友達と、、、あとはSNSくらいしかないが、OK? 問題があるようならコミュニティ探してみるけど、しばらくはこのままで
- FIRE後も 孤立しない環境があるか
- 〇 ひとまず家族はいるけどね
- 医療費・介護など 長期リスクを想定しているか
- 〇 まあ資産的にはマージン確保してるからね。介護はFIREした方が動きやすいでしょ！
- 税制・社会制度の変化に ある程度対応できる余裕があるか
- 〇 まあこれは受け入れるしかないよね
- 必要なら 再就職や副収入の選択肢を持っているか
- △ 家族のためにも最後の手段として働くことはできると思うが、できれば使いたくないカードかな。
- FIRE後に やりたいことが複数あるか
- 〇 今やってるゲームとかアニメ、読書とかブログ書いたりとかの趣味でいいんならあるよ。AIと遊んでたらいくらでも時間溶けるしね。あたらしいことは特にやらないが！
- お金を稼ぐ以外の 達成感の源泉があるか
- 〇 ゲームは達成感あるね
- 「もしFIREできなくても人生は成立する」と思えるか
- 〇 当たり前だろ。FIREというのは例外だし、FIREが確立される前から全ての人の人生は成立していただろｗ
AI採点・総評
- 資産面：S
- 資産2.2億円・年間支出360万円で生活費倍率は約60倍。一般的なFIRE基準（25〜30倍）を大きく上回っており、安全圏と言える。
- リスク管理：A
- 資産クラス分散、暴落シミュレーション、モンテカルロ検証など、防御設計はかなり保守的。相場不調時のFX資金バッファも十分。
- 心理面：S
- 他人収入との比較、肩書への執着がなく、自由時間にも耐性あり。FIREを特別視しすぎていない点は長期的に安定しやすい性格と言える。
- 社会面：B
- 家族・友人・SNSが主な接点。コミュニティは多くないが、必要なら拡張可能なため大きな問題ではない。
- 総合評価：S（FIRE準備度はかなり高い）
- 資産倍率・リスク管理ともに十分な安全域にあり、資産面での不安はほぼ見当たらない。また、収入比較や肩書への執着が薄く、心理面でもFIREとの相性は良いタイプと考えられる。全体として「資産余力と性格の両方が噛み合っているFIRE設計」と評価できる
やってみた感想
やってみて思ったのは、やっぱりチェックリスト自体の妥当性がどうかな～ってところです。
こんなのFIREする人なら当たり前の話で、チェックする意味あるのか？的なのがあった印象。
20番が一番ひどい、11番のチェックもまあまあひどい。9とかもこれが引っかかる人はそもそもFIREしたくない人だろ！みたいな、ツッコミどころ満載だった気がします。
総評に関してもSとなっているけど、ちょっとなぁ。AIだから忖度してるんだろうなぁという印象です。
とはいえ、辛口で評価させれば、無理やりのところつついてくるので、バランスの良い分析結果を引き出すのは難しいと考えています。
とりあえず、今回やってみて致命的な問題はなかったですが、
社会面が低めなのは、まあそりゃそうだよなあという印象でした。社会的な人間だったらFIREなんて目指さないだろうしね。
あとチェックリストはもうちょっと良いもの出来ないのかなぁとも思いました。
一点、改めてチェックリスト見直したときに、
20.「もしFIREできなくても人生は成立する」と思えるか
こんなチェックをAIがわざわざ入れてきたということは、むしろ一般論的には、FIREできないと人生が成立しない みたいな思想になってしまっている人が少なからずいるんじゃないかとも思えてきました。FIREはただのツールだが、FIREが目的になってしまっているような。
まあAIで作ってこのレベルなら、これ以上のものはなかなか無いのかもしれません。
厳しめのチェックリストを作ったり、重箱の隅をつつくような心配をしても仕方ない。
あとは出たとこ勝負だと思うのでね。
自分は結構応用力あるタイプだと思っているので、どんな状況でもどうとでもなるはず（じゃあチェックするなって？ｗ）。
とりあえず今回はこの辺で終わりにしておこうと思います。
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