倹約家から投資家へ。資産2億円を築いたターニングポイント

2025/9/14 現在の各種資産状況です。

日経平均は先週終値から4.07%の上昇。S&P500は1.59%のプラス、ビットコインは4.76%のプラス、米10年債利回りは4.068%(-0.005%)、ドル円は0.17%の円安で1ドル147.62円となっています。

Hodoの運用状況としては、金融資産は先週から約303万円のプラス、比率では1.74%のプラスです。全アセットが好調で今年の目標利益の＋２０００万円をクリアしました。

最近の市場の好調に助けられ、ついに資産2億円を達成しました。いつもは集計対象外のDC年金を含めた数字ですが、これは自分にとって大きな節目です。

最初の1億円到達が2021年頃だったので、わずか4年で次の1億円を築けたことになります。最初の1億円に20年以上かかったことを考えると、資産増加のスピードが格段に加速しているのがわかります。

1億円を達成した時は、ようやく来たかという感覚でした。平均年収の2～3倍稼ぎ、平均的な生活をすれば、投資なしでも20～30年で1億円は到達できると計算していたからです。つまり、1億円までは倹約と継続で可能だと思っていました。しかし、2億円はリスクを取って投資をしないと到達できない額です。だからこそ、今回の達成には投資の成果を実感でき、大きな達成感があります。

倹約生活と投資の原点

Hodoの資産形成のルーツは、大学生時代の超貧乏生活にあります。 奨学金とバイト代で月8～9万円の生活。金がないときは菓子パン1個で一日を過ごすこともありました。当時はそれが普通だと思っていましたが、今思えばかなり厳しい生活でした。ただ、この経験のおかげで倹約生活が自然と身についたのは大きな財産です。

社会人になってからは、奨学金の返済でマイナスからのスタート。それでも毎月の給料が入り、飲み会などで遊んでもお金が貯まっていく感覚を覚えました。

投資を始めたのは、新卒で配られたパンフレットがきっかけで「さわかみ投信」を始めたのがスタートです。最初は月1万円からでしたが、物足りなくなり積立額を増やしていきました。その後は「セゾングローバルファンド」も並行して積み立てるようになります。

失敗と成功、そしてインデックス投資へ

社会人5年目頃にFXや株を始め、順調に資産が増えていきましたが、リーマンショックで約800万円の大損を経験します。この時、投資で儲けることの難しさを痛感し、投資資金の多くを引き揚げました。今思えば、この失敗がなければもっと早く資産形成ができたかもしれません。しかし、幸いにもさわかみ投信とセゾン投信の口座は放置していたため、積立は継続していました。

リーマンショックの傷が癒え、アベノミクスが始まると米国株にも手を出し始めましたが、インデックス投資を始めたのは旧NISA開始の数年前からでした。その頃、家を購入する際に資産整理をしてみると、長年積み立てていた投信がかなりの利益を出していることに気づきます。ただ、信託報酬が高かったため全解約し、米国株インデックス投資に切り替えました。

FIREとの出会いと分散投資

2021年にFIREを知り、投資比率を大きく引き上げました。インデックス投資で年率7%稼ぐことが現実味を帯びてくると確信できたのはこの頃です。リーマンショックの経験から、分散投資を強く意識するようになり、債券、ビットコイン、FXなどにも分散。積立、裁量、自動売買など複数の手法も取り入れ、現在のスタイルが確立されていきました。

その後、債券の状況が変化したと判断し、FXや金にシフトしていき今に至ります。

こうして振り返ると、学生時代に身についた倹約精神、社会人1年目から始めたほったらかし投信、そしてインデックス投資との出会い、FIREとの出会いが大きなターニングポイントだったと感じます。後者２つにもう少し早く気づけていれば、と思う部分もあります。リーマンショックで大損した経験から分散投資の大切さを学べたことも、安定感と安心感につながっています。

次の目標はすでに決めており、作戦を練っているところです。その話はまた別の機会に。

自動売買確定益

自動売買では『1日1万以上の利益』を目標に運用中です。アクティブ運用で我が家のエース部門となります。

各種積立設定

積立設定等で追加投資している商品群です。

新NISA	10万円/月	eMAXSIS SP500(10万)
新NISA(妻)	30万/月	楽天オルカン(25万)、楽天SP500(5万)
iDeCo(妻)	23000円/月	たわらノーロード先進国株式
ビットコイン積立	約0.05BTC/月	ビットコイントレード時に定期購入

※ ビットコイン積立はビットコインのトレード益から行っています

資産集計結果

パッシブ運用、その他も含めたトータルでの集計結果です。