年末の税金対策と仮想通貨の確定益調整

2024/12/14 現在の各種資産状況です。

日経平均は先週終値から0.97%の上昇。S&P500は0.64%のマイナス、ビットコインは4.47%のプラス、米10年債利回りは4.342%(+0.193%)、ドル円は2.49%の円安で1ドル153.72円となっています。

Hodoの運用状況としては、金融資産は先週から約210万円のプラス、比率では1.39%のプラスです。ビットコイン上昇と円安のおかげで連続ATH更新を継続中です！

今週は、今年の収入の見積もりと投資での確定益計算を行いました。目的はもちろん、税金対策です。

中でも驚いたのが、仮想通貨の確定益です。今年は利益が多そうだと思っていましたが、その予想を上回る額でした。このまま年を越すと税金がとんでもないことに…。そこで、年末の調整を行い、約300万円分の税金を圧縮する予定です。

仮想通貨の税金調整の仕組み
仮想通貨の利益計算は、特に申請しない場合「総平均法」が適用されます。
これは以下の計算式で利益を出す方法です：
・売却金額 － 平均購入価格 × 売却枚数
つまり、
・平均購入価格を上げる
・平均売却価格を下げる
このどちらかを実行すれば、利益を減らすことが可能です。

Hodoの場合、年末に取引を行うことで300万円ほど税金を圧縮できそうです。ただし、この圧縮は「税金を減らす」というよりも「支払いを先延ばしする」仕組みです。

例えば、翌年に仮想通貨で損失が出た場合、繰り越した利益と損益通算ができるため、節税効果があります。一方で、税金をすぐに支払ってしまうと、翌年に損失が出ても返金されないため、この調整は大きな意味を持ちます。

税金の先延ばしのメリット
もちろん、この方法が無限に使えるわけではありません。繰り越し分が大きくなれば、いつか調整の限界が訪れます。しかし、時間が経てば以下のような有利な条件が整う可能性があります：
・仮想通貨の税制が申告分離課税に変更される
・雑所得のままでも、収入が減れば税率が下がる
・税率の低い範囲内で利益を確定できる
そのため、税金の支払いタイミングを調整するのはとても有効な戦略です。

年末までにやるべきこと
今年も残りわずか。ふるさと納税にも少し余裕があることが分かったので、これから何を注文するか検討中です。
（毎年頼んでいる肉類に加えて、今年はスイーツにも挑戦してみようかな…）

投資の利益は放置すると税金面で大損することもあるので、タイミングを見極めて調整することが大切ですね。
皆さんも年末に向けて、収入や税金の見直しを忘れずに！

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