FIRE後も見据えた新ルールでリスク管理強化

投資

2024/7/27 現在の各種資産状況です。

日経平均は先週終値から5.98%の下落。S&P500は0.83%のマイナス、ビットコインは0.21%のプラス、米10年債利回りは4.194%(-0.047%)、ドル円は2.39%の円高で1ドル153.72円となっています。

Hodoの運用状況としては、金融資産は先週から約375万円のマイナス、比率では2.53%のマイナスです。大きく円高が進みました。株も軟調で仮想通貨はビットコインを除けば下落であり、全アセットで下落で、データの残っている2022年以降の記録では下落率で6番目、下落幅では3番目に悪い結果となりました。

正直感覚的には-500万はいったかなと思っていたので、
思ったよりも減ってないという印象です。
ビットコインがなんとか頑張ってくれたのが大きいと思います。

過去の下落率上位は今週を除けば全て2022年に起きていますので、
そりゃ2022年はマイナスになるようなと思いました。

さて、先週から引き続きリスク管理について考えていました。
一応の結論が出まして、新ルールを追加することにしました。

新ルール
1) 生活費6年分現金確保(レバレッジ未考慮の実際の値)
2) 資産ボラティリティ8%以下をターゲット
3) 高リスク資産(株+仮想+金)比率50%以下 <=new

PF比率を現金、高リスク資産、低リスク資産に分けたときの、
高リスク資産を50%以下にするようにしました。
このルール内で売買すれば、過剰にリスクを取りすぎることはないはずです。
そして現状のステータスが下記になります。

現状
1) 8.4年
2) 8.4%
3) 47.8%

1)は暴落しても生活費のために株等売却しなくて良くするためのものですが、現状の8.4年というのはちょっと余裕がありすぎるようにも見えます。ただ実際は妻の口座であったり定期預金にいれてるものだったりですぐに動かせる現金はカード支払い用のバッファの200-300万程度です。

2)は今週の大幅な動きで一気に上昇しました。ボラはあくまで目安であり、9%を超えてくるとリバランス調整検討ゾーン、11%以上でリバランス実施となります。やや危ない状況ですが様子見でいます。

3)は現状で50%付近ですので、基本的には今の下落のタイミングで買い増しすることはなさそうです。

FIRE後のことを考えると、3)はもう少し複雑化させようと思います。

FIREした後は人的資本がなくなりますので、徐々にリスクを減らすべきだと思っています。
ただあまりに減らし過ぎると運用益がなくなり生活費が賄えません。

ターゲットイヤーファンド等の一般的な考え方では、
株式の比率は 100-年齢 % となっています。
これをベースにすれば現状の50%設定は割と普通な値です。

ただ年齢が増えてきたときはちょっと減らし過ぎな感じがありますので、もう少し調整して、
 高リスク資産比率上限: 50 – (年齢-50)/2 (%)
でいこうと思います。

これだと、
 調整前 60歳40%、70歳30%、80歳20%、90歳10%、100歳0%
 調整後 60歳45%、70歳40%、80歳35%、90歳30%、100歳25%
となります。

まあ実際その年になってみてまだまだいけると思ったらリスク取ると思いますがw
ひとまずはこれで!

来週からは良い相場になってほしいものですね

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自動売買確定益

自動売買では『1日1万以上の利益』を目標に運用中です。アクティブ運用で我が家のエース部門となります。

週間確定益 通算確定益 年利換算
ビットコイン 56600707103831%
FXトレード-578614542973115%
合計-5220141250076918%

※ ビットコインはコインチェック API経由でトレード
※ スワップサヤ取りはトレイダーズ証券【LIGHT FX】を利用中

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仮想通貨積立

将来のインフレリスクに備えて仮想通貨を積み立てています。宝くじドリーム枠です。
ETHを毎日500円積立⇒5/12 現金が底をついたので積立停止中

銘柄 投資額 評価額
ETH7785711211077
XRP3350024516
DOT210005486
LTC80003737
ENJ29650099718
合計11375711344534

※ 仮想通貨積立はGMOコインのつみたて暗号資産を利用

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各種積立設定

積立設定等で追加投資している商品群です。

新NISA25万円/月eMAXSISオルカン(20万)、ゴールド(5万)
新NISA(妻)30万/月楽天オルカン(25万)、楽天SP500(5万)
iDeCo(妻)23000円/月たわらノーロード先進国株式
ビットコイン積立 約0.05BTC/月ビットコイントレード時に定期購入

※ ビットコイン積立はビットコインのトレード益から行っています

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資産集計結果

パッシブ運用、その他も含めたトータルでの集計結果です。

内訳評価額先週比配分比率目標比率
株式49739669-284030939.6%46%
債券19257351-18450915.3%38%
FX・CFD39949221-44818731.8%5%
仮想通貨16647272-5538713.3%11%
FI達成レベル97/100-1

※ FI達成レベルは、目標資産額に対しどこまで蓄財できたかを数値化した指標です。100で目標額達成となります
※ ベースとなる数値はマネーフォワードMEで自動集計したものです
※ レバレッジ投信であるUSA360と代用有価証券FXについては現金から1倍以上の部分を引き算することで、実質的な配分比率に補正しています


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